Получите юридическую консультацию по телефону в Москве
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355

Процесс кредитования предприятия

Рынок кредитов - сфера обращения ссудных средств. Модель любой кредитной сделки можно представить в виде цепочки, состоящей как минимум из трех агентов держателя сбережений, одного или нескольких финансовых институтов и реципиента , цепочки, по которой движутся кредитные ресурсы. Механизм кредитного рынка является составной частью кредитного механизма каждого отдельного банка, включая принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом. С помощью кредитного механизма банком проводится кредитная политика. Включение основных моментов в положение, определяющее кредитный механизм, позволит руководству банка выявить сильные и слабые стороны его деятельности, а позиции в отношении конкурентов - определить общую линию поведения и обеспечить единообразный подход к клиентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Методология учета налогового кредита НДС в 1С и проводках.

Кредитный механизм. Процесс кредитования и кредитная политика.

Рынок кредитов - сфера обращения ссудных средств. Модель любой кредитной сделки можно представить в виде цепочки, состоящей как минимум из трех агентов держателя сбережений, одного или нескольких финансовых институтов и реципиента , цепочки, по которой движутся кредитные ресурсы. Механизм кредитного рынка является составной частью кредитного механизма каждого отдельного банка, включая принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом.

С помощью кредитного механизма банком проводится кредитная политика. Включение основных моментов в положение, определяющее кредитный механизм, позволит руководству банка выявить сильные и слабые стороны его деятельности, а позиции в отношении конкурентов - определить общую линию поведения и обеспечить единообразный подход к клиентам. Мировая банковская практика, основанная на многолетнем опыте работы в условиях меняющейся конъюнктуры и конкурентного соперничества кредитных учреждений, выработала своеобразный "кодекс поведения" банков, иначе говоря, сумму правил, направленных на проведение взвешенной кредитной политики и позволяющих в значительной мере минимизировать риск по ссудным операциям.

И хотя организация кредитных взаимоотношений банка с клиентами зависит от размера банка, величины кредитного портфеля, вида ссуды, квалификации банковских работников, отвечающих за оформление ссуды, но тем не менее процесс кредитования любого банка, по возможности, необходимо разделять на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка.

Формирование портфеля кредитных заявок. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде, предполагаемом обеспечении. Банк на основе поступившей информации осуществляет предварительный отбор наиболее привлекательных предложений и создает на их основе информационный портфель кредитных заявок для последующей работы.

Рассмотрение заявки и проведение переговоров с будущим заемщиком. Заявка поступает к кредитному работнику, который после ее рассмотрения проводит предварительную беседу с будущим заемщиком - непосредственно с руководителем предприятия или его представителем. Эта беседа имеет большое значение для решения вопроса о будущей ссуде: она позволяет кредитному инспектору не только выяснить многие важные детали кредитной заявки, но и составить психологический портрет заемщика, выяснить профессиональную подготовленность руководящего состава предприятия, реалистичность его оценок положения и перспектив развития предприятия.

При получении заявки на кредит банк должен изучить не только разные аспекты кредитной сделки, но и дать оценку персональных качеств заемщика - руководителя фирмы. Оценивая личность клиента, банк сосредотачивает внимание на следующих моментах: порядочность и честность; профессиональные способности; возраст и состояние здоровья; наличие преемника на случай заболевания и смерти ; материальная обеспеченность.

Банк не должен предоставлять кредит предприятию, руководство которого не заслуживает доверия, то есть если имеются признаки, что заемщик не будет скрупулезно придерживаться условий кредитного соглашения.

Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды. После беседы кредитный инспектор должен принять решение: продолжать работу с кредитной заявкой или ответить отказом. Если предложение клиента расходится в каких-то важных аспектах с принципами и установками политики, которую проводит банк в области кредитных операций, то заявку следует решительно отвергнуть.

При этом необходимо объяснить заявителю причины, по которым кредит не может быть предоставлен. Если же кредитный инспектор по итогам предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, то он должен провести углубленное и тщательное обследование финансового положения предприятия - заемщика. Принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления - структурирование ссуды.

В случае благоприятного заключения о кредитоспособности потенциального заемщика коммерческий банк принимает решение о возможности выдачи ссуды и, ориентируясь на класс кредитоспособности, разрабатывает условия кредитного договора. Форма кредита определяется в зависимости от категории заемщика и особенностей кредитуемого мероприятия.

Например, при финансировании сколько-нибудь долгосрочного мероприятия и при особо доверительном отношении к заемщику банк может открыть ему кредитную линию. Заключение кредитного договора и оформление кредитного дела заемщика. Приняв положительное решение о выдаче кредита и произведя структурирование ссуды, банк проводит переговоры с клиентом и разрабатывает компромиссный вариант договора, устраивающий обе стороны.

При этом банк должен учитывать степень финансовой стесненности заемщика, наличие у него альтернативных источников кредита со стороны конкурирующих кредитных учреждений. Если поле маневра клиента ограничено, банк может настаивать на более жестких условиях в отношении сроков погашения, обеспечения, стоимости кредита и т.

Кредитный договор - это развернутый документ, который подписывают участники кредитной сделки и который содержит подробное описание всех условий предоставления ссуды. При этом банк должен располагать письменным решением правления банка, удостоверяющим полномочия должностных лиц на подписание соглашения. В кредитном деле должны находиться: 1. Заявление на получение кредита установленного образца.

Устав, учредительный договор, решение о регистрации предприятия, карточка с образцами подписей, регистрационная карта налоговой инспекции.

Последний годовой квартальный баланс с приложениями 2 и 5 и баланс на последнее число отработанного месяца с отметкой. Финансовый план прибылей и убытков на предстоящий квартал копия плана, представляемого в налоговую инспекцию.

Технико-экономическое обоснование финансовой операции, под которую запрашивается кредит, ожидаемой прибыли от его реализации с подробным расчетом себестоимости затрат сделки, увязка прибыли от сделки с результатами работы всего предприятия.

Копии договоров, контрактов, протоколов о намерении, платежных документов, подтверждающих реальность сделки, проекта. Проект договора о залоге с перечнем имущества, предлагаемого в залог, либо другие документы, обеспечивающие погашение кредита гарантия и т. Согласование с КУГИ, если предприятие имеет долю государственной собственности.

В случае получения кредита для нового строительства: а справка о лице, которому принадлежит право собственности на земельный участок под строительство, характер и сроки этого права; б разрешение местных органов власти на строительство, реконструкцию; в данные о наличии утвержденной проектной документации и заключение вневедомственной экспертизы, в том числе экологической. Аудиторское заключение за последние года работы для предприятий с иностранными инвестициями и акционерных обществ, для остальных - в случае крупных кредитов.

Кредитный договор с обязательной визой юриста. Подробное заключение о целесообразности выдачи кредита экспертного работника начальника кредитного отдела. Анкета клиента. Срочное обязательство на дату возврата кредита, карточка с образцами подписей, оформленная и заверенная в установленном порядке, разрешение на открытие ссудного счета. По кредитному договору клиент обязан вернуть в срок полученный кредит, уплатить банку проценты за пользование кредитом, не уклоняться от банковского контроля, а также не ухудшать свое хозяйственно-финансовое состояние, соблюдать целевое назначение полученного кредита, предоставить и гарантировать наличие обеспечения по кредитному договору в течение всего срока кредитования, то есть по день фактического возврата кредита.

За нарушение срока возврата полученного кредита клиент обязан уплатить банку повышенные проценты, что также должно быть отмечено в договоре. После завершения всех процедур по оформлению и подписанию кредитного договора в бухгалтерии для осуществления всех расчетов по выдаче и погашению кредита, начислению и взиманию процентов кредитный отдел банка передает срочное обязательство на дату возврата кредита, подписанное руководителем, главным бухгалтером и заверенное печатью заемщика, а также распоряжение об открытии ссудного счета со ссылкой на номер и дату кредитного договора с указанием вида кредита, его шифра.

На основании этих документов предприятиям открываются специальные и простые ссудные счета. Со специальных ссудных счетов кредиты предоставляются торговым и снабженческо-сбытовым организациям на выплату заработной платы, на осуществление платежей в бюджет и т. Погашение ссуды происходит путем зачисления средств от реализации продукции в кредит спецссудного счета, а также путем систематического или эпизодического списания средств с расчетного счета заемщика.

С простых ссудных счетов кредиты выдаются остальным заемщикам на оплату приобретенных товарно-материальных ценностей и услуг, на временные нужды. Контроль над выполнением условий договора и погашения кредита кредитный маркетинг. Это также очень важный этап процесса кредитования, поскольку его конечная цель - обеспечить погашение в срок основного долга и уплату процентов по ссуде. На этом этапе банк контролирует регулярность поступления процентов за пользование кредитом, проводит плановые и внеплановые проверки на местах с составлением акта проверки.

В ходе таких проверок контролируется соответствие расходования ссуды ее целевому назначению, предусмотренному в кредитном договоре.

Кроме того, банк проверяет накладные, договоры на куплю-продажу товарно-материальных ценностей, изучает выписки из банка заемщика и баланс на последнюю отчетную дату. Если банк обнаружил неблагополучную ссуду, чреватую неплатежом, он должен действовать незамедлительно.

Наилучший выход - обсуждение дел с заемщиком и разработка программы преодоления кризисной ситуации. Такой вариант более предпочтителен, чем объявление заемщика банкротом. Судебное преследование заемщика может иметь отрицательное действие, если последний докажет, что действия банка нанесли ему ущерб и довели до банкротства.

Если удастся убедить клиента, что положение можно исправить, банк может предложить продать активы, сократить персонал, снизить накладные расходы, изменить маркетинговую стратегию, сменить руководство компании и т. Банки также хотя пока и редко могут использовать более прогрессивные методы контроля над состоянием дел заемщика в виде совместной с ним деятельности или даже долевого участия в акционерном обществе. Возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела. Это завершающая стадия кредитных взаимоотношений банка с заемщиком.

Как правило, за 2 - 4 недели до наступления срока погашения ссуды кредитный работник связывается с заемщиком и уточняет перспективы погашения кредита. Если клиент просит о пролонгации, то он обязан в пятидневный срок направить в банк официальное письмо с подробным изложением причин непогашения ссуды в срок. При положительном решении вопроса о пролонгации ссуды составляется дополнительное соглашение к кредитному договору.

В этом документе указываются новые сроки возврата ссуды и процентная ставка в случае изменения. При наступлении срока возврата ссуды кредитный работник проверяет по бухгалтерским документам факт возврата ее и правильность перечисленных процентов. При необходимости ликвидация задолженности производится выставлением инкассового поручения на бесспорное списание средств с причитающимися процентами.

При возникновении просроченной задолженности действует следующий порядок: - в случае перевода кредита на счет просроченных ссуд кредитный работник составляет докладную записку с указанием причин и перспектив погашения задолженности; - в недельный срок должнику направляется претензионное письмо о возврате ссуды, которое передается руководству данного предприятия или направляется заказным письмом на юридический адрес предприятия.

По истечении 2-месячного срока при невозврате ссуды по действующему законодательству дело передается в арбитраж или в суд.

После полного погашения ссуды и соответствующих процентов кредитное дело закрывается. На отдельном листе указываются даты выдачи и возврата ссуды, расчеты по начислению процентов и даты их перечисления лист подшивается в дело.

Отметка заверяется подписями кредитного работника и главного бухгалтера банка, а начальник планово-экономического управления банка делает отметку о передаче кредитного дела в архив, где оно хранится в течение трех лет с момента его закрытия. Процесс кредитования и кредитная политика.

Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты. Трансформация банковских ресурсов в процессе экономического роста 6. Организация кредитного процесса и его основные этапы Денежно-кредитная политика Проведение единой денежно-кредитной политики Косвенные инструменты денежно-кредитной политики Кредитная политика коммерческого банка Содержание кредитной политики Цели и механизмы реализации кредитной политики Тема Денежное обращение и банковская система национальной экономики.

Денежно-кредитная политика Деньги и их функции. Денежно-кредитная политика Кредитный механизм. Механизм воздействия денежно-кредитной политики на национальное производство Денежно-кредитная политика - Анализ банковской деятельности - Банковская система - Банковские операции и услуги - Банковские риски - Банковский менеджмент и маркетинг - Банковское дело - Банковское право - - Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика - economuch.

Источник: Ответы по предмету - Банковское дело.

Вы точно человек?

Ставрополь, пр. Кулакова, 2. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Северо-Кавказского государственного технического университета. Актуальность темы исследования.

Зенченко, Светлана Вячеславовна. Организация процесса кредитования коммерческими банками сельскохозяйственных предприятий: дис. кандидат .

Организация процесса кредитования

Централизованный способ используется в небольшом или среднем банке, децентрализованный — в крупном банке. При децентрализованном способе решение о выдаче кредита может приниматься:. В первом случае вопрос последовательно решается сначала на уровне кредитного отдела, а затем высшего руководства банка. Часто кредитные комитеты занимаются рассмотрением только крупных кредитных проектов. На этапе оформления кредитной документации работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика кредитное дело. Кредитная документация. Срочное обязательство составляется по строго определенной форме и содержит обязательство заемщика получить кредит на определенные цели, в определенной сумме и на определенный срок. Процедура выдачи и погашения кредита. В распоряжении указывается, кому, в какой сумме и по какому счету его следует выдать. Ее называют также кредитной линией.

Процесс кредитования предприятия

Особенности коэффициентов кредитоспособности вытекают из особенностей предприятий малого бизнеса и заключаются в следующем: В расчет коэффициента ликвидности включается размер испрашиваемой ссуды. При расчете коэффициента покрытия в ликвидные средства включается стоимость собственных основных фондов. В собственные средства предприятия включаются остатки специальных фондов. Для предприятий вновь образованных и занимающихся торгово-посреднической деятельностью основное внимание должно быть уделено оценке делового риска, отражаемого в технико-экономическом обосновании. Дорогие читатели!

Формы кредита. Классификация потребительских кредитов. Процесс кредитования.

Процесс кредитования

Одной из них является необходимость дополнительного либо иного ознакомления с материалами уголовного дела, что может иметь существенное значение для защиты прав и интересов участников, в частности, потерпевшего.

Давайте посмотрим примеры открытых писем мэру, чтобы узнать, о чем граждане не стесняются спросить московского градоначальника: Возможность выписки бесплатных лекарств при тяжелых заболеваниях. По делам, которые рассматриваются районным судом (инстанция общей юрисдикции) либо мировым судьей, сумма госпошлины, если документ без оценки, устанавливается в зависимости от статуса подающего гражданина.

В действительности, существует зависимость и от индивидуальных особенностей каждого организма, от скорости метаболизма и так далее. И все сошлось бы, если бы не съемка камеры уличного наблюдения. Для цены в рублях графа остается не заполненной.

Так как сам факт моего подозрения в убийстве раз и навсегда составил обо мне не совсем положительное мнение у прежних соседей, гр. Все функции рассматриваемого должностного лица закрепляются в соответствующей инструкции.

Важно учесть, что правом выдачи больничных обладают врачи только тех медицинских учреждений, которые имеют соответствующую лицензию. Почтовый адрес: 455038, Челябинская обл. Обязательна нумерация всех страниц.

Процесс кредитования и кредитная политика. состава предприятия, реалистичность его оценок положения и перспектив развития предприятия.

Стороны могут представить иной документ, содержащие графическое и (или) текстуальное описание передаваемого в аренду объекта недвижимости (например, удостоверенный сторонами графический план объекта аренды). Такой знак планируется размещать у каждого входа на территорию, объект или в здании, где курение запрещено (у транспортных средств - на всех дверях), а также в местах общего пользования (туалетах).

В исключительных случаях, если руководитель или исполнитель потребует оригинал входящего документа, его можно предоставить по запросу.

Деятельность Государственной инспекции строится на принципах законности, гуманизма, уважения прав и свобод человека и гражданина, гласности.

Срок предоставления государственной услуги. В микрорайоне Венюково на улице Маркова детская площадка открылась 24 июля 2018 года, в поселке Новый Быт работы по установке площадки подходят к завершению. Иванова В связи с .

Злостное уклонение от уплаты средств на содержание детей или нетрудоспособных родителей. Индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами данного правонарушения несут административную ответственность как должностные лица. Изменение в связи с увеличением окладов.

Рефинансирование - в какой банк обратиться. Регионы должны подготовить свои программы содействия переселению, исходя из местных социально-экономических условий. Для того, чтобы оценить необходимость оформления договора о задатке, следует разобраться в том, что вообще представляет собой задаток, если рассматривать его с юридической точки зрения.

Вместе с новым статусом она получает право на специальную матпомощь (степень защиты малоимущих). Также инспекция может привлечь граждан к административной ответственности. Это делает сплошь да рядом капиталистическое государство, это будет делать и наше, пролетарское или социалистическое государство.

Машинист по стирке и ремонту спецодежды. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, - наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до двухсот сорока часов, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на тот же срок.

Важно учесть, что на маршрутное и обычное такси льготы (при их наличии) не распространяются.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЦБ подтвердил, что у банков нет лицензий на выдачу кредитов! [31.07.2018]
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или воспользуйтесь формой ниже:
 
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!

2
Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Прасковья
Ванда

заставка конченая интервью супер,думал что хотя бы подробное что то не найду,спасибо за репортаж за интервью, но вот это кишкина через каждый диалог бесит,жуть,бесит.

dreamdedown
Ксения

С уважением отношусь к Михеева, но сегодняшняя передача просто позор, ни о чем.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.
Это совершенно бесплатно!
Москва и область
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355
Санкт-Петербург
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525
Бесплатная юридическая помощь
  • 95% успешных дел
  • Конфиденциально
  • Профессиональные юристы
Задать свой вопрос юристу