Получите юридическую консультацию по телефону в Москве
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355

Банк навязывает страховку

Важные разъяснения для всех, кто планирует взять кредит, сделал Верховный суд РФ. Высшая судебная инстанция напомнила, что банковские клерки обязаны каждому клиенту сообщать о возможности отказаться от предлагаемой страховки. Для всех, кто решил связать себя с банком крепкими узами кредита или займа наличными, подход высшей инстанции будет очень выгодным. Это значит, что в суде клиент, которому продали ненужный страховой продукт, сможет не только отбить потраченные на него деньги, но и получить компенсацию морального вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страховка по кредиту:почему банки навязывают страховку

Банк навязывает страховку: что делать

Отношения банков и клиентов в России сложно назвать взаимовыгодными. Как правило, условия диктуют кредитные организации. Потребителям приходится подстраиваться. Некоторые банки даже жульничают, навязывая нам ненужные страховки и другие продукты. Отказаться от них потом - целая эпопея. В неравном бою обычно побеждают банки, на стороне которых штат юристов и подписанный клиентом договор с невыгодными для него условиями.

В Центробанке придумали, как защитить права потребителей финансовых услуг. О предложенных поправках " КП " рассказал глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Часто потребитель не понимает особенностей финансовых продуктов, предлагаемых банками и страховыми компаниями. Также нередко продавцы не рассказывают обо всех особенностях и рисках, чем вводят его в заблуждение. Наша задача — выявлять случаи нарушения прав потребителя и решать такие проблемы.

В лидерах антирейтинга — навязывание кредитных страховок и дополнительных услуг, которые человек оплачивает за счет заемных денег. Причем бесплатно.

Но бывает, что банки в договор включают условия, что такая услуга бесплатна только до первой просрочки, а потом становится платной. Мы работаем с банками, и если выявляем подобное — предупреждаем о недопустимости такой практики. Но одно дело, когда его предлагают приобрести добровольно, в этом случае человек осознанно покупает страховку и знает, что в случае серьезных проблем со здоровьем страховая компания заплатит за него и просрочки не будет.

Гораздо хуже, если человеку этот продукт навязывается или без его ведома такая страховка включается в договор. Вот так делать нельзя. А если говорят: без колы мы вам хлеб не продадим, - это уже навязывание.

В банке будут говорить: вы же взрослый человек, договор читали, сами подписали…. Для нас это дополнительный источник информации, который можно приложить к жалобе. И мы его учтем, потому что так проще всего доказать факт навязывания. Более того, человек заранее должен сказать об этом кредитному менеджеру, возможно, тогда и попытки навязывания не будет.

Ипотечные кредиты длинные, банку нужно уберечь себя от потерь. А вот страховать жизнь и здоровье заемщика — это добровольно. Банк не может обуславливать выдачу кредита наличием или отсутствием такой страховки. Это — нарушение закона. Клиент должен сам решать, брать такую страховку или нет.

Людей вынуждают брать кредит вместе со страховкой…. И банки имеют право так делать, поскольку страховка покрывает часть их рисков. И ставки по такому кредиту будут ниже. Но есть нюанс. В законе о потребительском кредитовании сказано: если процентная ставка зависит от наличия или отсутствия страховки, банк обязан раскрывать человеку информацию о полной стоимости кредита с учетом страховки. Человек увидит финальную сумму, и сможет понять, что ему выгоднее.

Возможно, обратиться в другой банк. Что это такое и в чем по двох? ИСЖ - новый продукт для нашего рынка, хотя на западе он уже давно пользуется популярностью. Суть в том, что человек одновременно получает страхование жизни и инвестирует деньги в различные финансовые инструменты.

Типичная ситуация: человек приходит в банк, чтобы открыть вклад, но его не устраивает процентная ставка. Тогда ему в качестве альтернативы предлагают приобрести ИСЖ. И человек соглашается, думая, что заключает договор с банком и приобретает продукт, который ничем существенно не отличается от вклада. В действительности это не так — договор он заключает не с банком, а со страховой компанией, и отличия от вклада у ИСЖ весьма существенные.

Эта доходность не гарантирована, так как прибыль от инвестиций напрямую зависит от ситуации на финансовом рынке. В то же время банк не может взять и изменить ставку по конкретному вкладу, она не зависит от рыночных рисков. Этот довод подтверждают данные анализа Банка России: за последние несколько лет доходность по договорам ИСЖ оказалась ниже, чем доходность по вкладам.

Если вы открыли вклад в банке, и вам понадобилось его закрыть до окончания срока действия договора, вы можете потерять проценты прибыли, но начальную сумму вам отдадут целиком.

Полис, как правило, долгосрочный - три, пять лет. Все это прописано в договоре, но мало кто обращает на это внимание — ведь все думают, что покупают продукт, аналогичный депозиту.

И наконец, полисы ИСЖ не застрахованы государством, в отличие от вкладов. Ведь их продает не банк, а страховая компания. Банк выступает только как агент.

Если со страховщиком что-нибудь случится, вернуть деньги будет сложно. Если человеку рассказали обо всех особенностях, и он согласился на такие условия, то всё в порядке.

Но иногда менеджеры вводят людей в заблуждение или не все рассказывают, ведь банку достается комиссия с продаж ИСЖ. Поэтому, в числе целого комплекса мер, мы подготовили проект нормативного акта, который будет обязывать продавца раскрывать всю информацию. Потребитель должен будет расписаться, что ознакомлен с ней и согласен на такие условия. Если же мы получим жалобы на то, что при заключении договора клиента ввели в заблуждение, и этот факт будет доказан, то страховщика или банк-агент можно будет привлечь к ответственности.

Нам важно, чтобы продажа ИСЖ шла честно, не допускалась продажа одного финансового продукта под видом другого. Депозит — это подушка безопасности. Как говорит статистика, россияне стали чаще менять место работы. В то же время среднее время поиска нового места - около полугода. Поэтому надо иметь запас денег хотя бы на три, а лучше на шесть месяцев.

И держать их на обычных депозитах. Если у вас уже есть такой резервный фонд, то можно пытаться заработать на инвестициях. Что это значит? Как правило, ипотека берется на много лет, и за это время жизнь человека может круто измениться: болезнь, потеря работы, другие форс-мажоры, из-за которых пропадет некогда постоянный источник дохода.

В большинстве развитых стран действуют специальные стандарты выдачи и реструктуризации ипотечных кредитов, которые предусматривают временную приостановку выплат по ипотеке при наступлении таких обстоятельств.

Мы также хотим сделать шаг навстречу потребителям и помочь им. Сейчас решение о реструктуризации остается на усмотрение банка. Тот может пойти навстречу заемщику, а может и отказать. А мы хотим предоставить потребителям гарантированную защищенность. Например, человек может два раза в течение срока действия договора ипотечного кредита воспользоваться правом на снижение платежа, если он перестал получать постоянный доход.

Банк ничего не теряет: платеж просто переносится на более поздний срок. В то же время защищенность потребителя вырастает.

При правильной реализации это взаимовыгодно. Кроме того, ДОМ. РФ при нашей поддержке разрабатывает Стандарт ответственного ипотечного кредитования. Это более широкий документ, который также включает в себя вопросы реструктуризации. Стандарт и закон будут взаимно дополнять друг друга. Но сейчас жалоб по ней стало меньше. Но проблемы все равно остаются. Например, с качеством ремонта: ведь мы подталкиваем рынок к расширению практики натурального возмещения.

Где можно посмотреть, какая скидка полагается конкретному человеку? Чтобы узнать свой коэффициент, нужно ввести имя и номер водительского удостоверения. Раньше в эту базу все страховые компании складывали все записи. Иногда у некоторых людей было несколько значений КБМ — более выгодные и менее выгодные. После проверки мы оставили только один - наиболее выгодный для человека. Проверяем в течение трех дней. Если КБМ неправильный, происходит перерасчет.

И с ними связано много неприятных историй, когда люди залезают в большие долги из-за микрозаймов…. Наша задача — чтобы она была безопасной, прозрачной, понятной. На МФО распространяются похожие требования, что и к другим профессиональным кредиторам, плюс целый ряд дополнительных требований. Мы недавно приняли базовый стандарт защиты прав потребителей в этой сфере.

Он четко регламентирует, как должны взаимодействовать микрофинансовые организации и их клиенты. Если же МФО нарушают закон, мы всегда рассматриваем жалобы и находим решения.

Если компания в него входит, значит, она является поднадзорной Банку России, и можно рассчитывать на то, что она работает по правилам. А вот если она туда не входит, деньги у нее брать не нужно, - это нелегальный кредитор, его деятельность незаконна, у вас могут возникнуть серьезные проблемы, и защитить вас мы не сможем.

И часто право требовать долг попадает к очень странным людям, которые не соблюдают никакие законы. С этим как быть?

Верю - не верю

Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк. Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это, по данным "Народного рейтинга" портала Банки. Для заемщика это защита в случае неблагоприятных ситуаций, для кредитора - дополнительная гарантия возврата денег", - поясняет эксперт проекта минфина "Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ", экономист Сергей Трухачев. У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто.

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что банк попытается навязать вам страхование. Расскажем, как.

Верховный суд запретил банкам навязывать страховки заемщикам

Отключение от Visa и Mastercard приведет к уничтожению банковского сектора в России. Однако сотрудники банков зачастую навязывают данную услугу. Для банка очень удачно, что доля невозвратных кредитов будет снижаться. ЦБ планирует гуманизацию ипотеки. Регионы Мнения Пресс-Центр. Как банки навязывают страховки и обманывают клиентов - эксперты Опубликовано 19 дек. Россия банки кредиты страхование. Читайте нас в Дзене. Последние новости.

«В банке навязывают страховку? Не стесняйтесь, сразу включайте диктофон!»

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что от навязанной услуги страхования отвертеться будет сложно. Сегодня расскажем, как действовать, чтобы не переплатить. Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях. Конечно, страховка даёт банку гарантии.

Отношения банков и клиентов в России сложно назвать взаимовыгодными. Как правило, условия диктуют кредитные организации. Потребителям приходится подстраиваться.

Штрафы за жадность

В частности, кредитным организациям запрещается заставлять заемщиков оплачивать страховку сразу за весь период кредита а только за первый год и обосновывать получение займа необходимостью приобретения дополнительных услуг - полиса страхования жизни и пр. Банки, которые "нарушат права на свободный выбор услуг" и все-таки навяжут ненужную страховку, должны будут компенсировать заемщику убытки в двукратном размере от их стоимости. К сожалению, далеко не все граждане знают, что и сегодня они могут отказаться от лишних услуг. В течение 14 календарных дней с момента заключения договора добровольного страхования в "период охлаждения" можно потребовать его расторгнуть и вернуть деньги. Заемщик должен по интернету или в офисе страховой компании написать заявление о расторжении договора, и страховщик в течение 10 дней обязан вернуть ему деньги.

Как банки навязывают страховки и обманывают клиентов - эксперты

Объем кредитов, выданных банками в России, растет. Общий объем кредитов, выданных банками, сейчас составляет 15,4 трлн рублей. Пока одни эксперты оценивают потенциальные риски от закредитованности населения, другие обращают внимание на не менее важную проблему — сращивание банковского и страхового сектора. В России нет закона, запрещающего банкам требовать оформлять страховые и другие дополнительные услуги, этим финансовые организации и пользуются. Гражданам приходится покупать страхование жизни, потому что для банков — это единственный инструмент снижения своих рисков. Нет никакого акта, который коммерческим банкам запрещал бы требовать в качестве условия предоставления кредитной услуги осуществление страхования.

Банк навязывает страховку: что делать, как инвестировать и как сберегать, как взять кредит и на что обратить внимание - все самое.

Что делать, если банк навязывает страховку

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, вы знаете, что услугу страхования менеджер банка навязывает до последнего. Причина банальна — банки на этом неплохо зарабатывают. А менеджеру, который с вами разговаривает, откровенно говоря, влетит за то, что не смог настоять на своем. Как поступить, если категорически оформлять страховку нет желания.

Но вопрос о предоставлении такого льготного режима решается на региональном уровне. Каждый день рабочий, год от года,Мы с тобой здоровались с утра,Всё-таки странна людей природаВот тебе на пенсию пора.

Вне зависимости от того, по каким причинам человек стал инвалидом, ему положена страховая выплата по старости, если он проработал в своей жизни хотя бы один день. Пример : Я, Александра Иванова, родилась 6 августа 1999 года в городе Ростове-на-Дону.

Однако бывают обстоятельства, что позволяют отправиться на отдых заранее, к примеру, при работе на опасных и тяжелых работах, под землей и в условиях Крайнего Севера. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно знать, как отличить 5000 купюру от подделки.

Требуется привлечение третьих лиц, заинтересованных в деле. Женщина, которая родила, будучи незамужней, но ее сожитель был признан отцом по решению суда. Это означает, что горячая вода должна быть именно горячей, а не слегка теплой, холодная вода должна быть чистой и пригодной для питья, напор в кранах должен соответствовать нормативам. Так, к должникам, которые не хотят исполнять судебные решения в добровольном порядке, применяется ряд мер, исполнителями которых является Федеральная служба судебных приставов, действующих только в рамках нормативных актов.

Трудовая дисциплина и премия. Чтобы узнать, какой Красный крест помогает многодетным семьям и где он находится, рекомендуем обратиться в одно из региональных отделений организации по месту проживания. Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Обратите внимание на код, который будет указан в справке. Кроме того, если земельный участок остается в категории земель сельхозназначения налоговая нагрузка на жилое строение, расположенное на нем, значительно меньше, чем на жилье в черте земель населенных пунктов. Должностная инструкция контролера кпп на предприятии.

С дарственной хлопот всегда .

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или воспользуйтесь формой ниже:
 
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!

3
Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Любовь
Агнесса

У неё зубы есть...

Станислава
Яков

Надеюсь, что перед собеседование офицер посмотрит это видео.

Наум
subsgebpivat

Надеюсь видеть его чаще.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.
Это совершенно бесплатно!
Москва и область
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355
Санкт-Петербург
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525
Бесплатная юридическая помощь
  • 95% успешных дел
  • Конфиденциально
  • Профессиональные юристы
Задать свой вопрос юристу